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楊鎮龍　　中華信評公司總經理

人人都是理財專家！

　　就在2005年的9月，標準普爾公司確定成為中華信用評等最主要的股東。身為中華信評總經理的我，對於這樣的發展充滿了信心。中華信用評等公司的成立，原本就結合了嫻熟台灣金融環境的國內股東，其中包括：台灣證券交易所、台灣證券集中保管公司、金融聯合徵信公司、中華徵信所、台灣網路認證公司與台灣期貨交易所，及美商標準普爾公司（Standard & Poor掇）。我們最初的構想，就是希望藉由信用評等制度的建立，提供投資人一個客觀的標準，來評斷一個公司、或金融機構甚至公家機關的信用體質是否建全。

　　而我們的股東之中，標準普爾公司可說是國際知名的信用評等公司，一般投資人常見的標準普爾500指數，就是其最令人信服的一項指標產品。也因此，在標準普爾公司成為中華信評的主要股東時，我們也興奮的期待著能將這個成功的世界級經驗，運用到台灣的信評市場。

　　因此，當我得知麥格羅．希爾出版公司要出版這一系列的「標準普爾投資理財指南」之後，感到非常開心。實在是因為，一般人聽到「理財」這兩個字，總是想做卻又覺得遙不可及。而這系列的書，看來卻是如此的平易近人，將「理財」和「日常生活」緊密的結合在一起。本系列的書當然也提到了標準普爾的功能：如何幫助投資者檢視投資標的的安全性，甚至，詳細的比較了一般常見的信用評等機構的評等符號，供讀者分析時能客觀的比較使用。讀者可以利用這樣的市場標竿更了解潛在的投資標的，以及成長績效。像這類的信用評等機構，維持中立、客觀是非常重要的。而讀完之後，我也發現，雖然是標準普爾的專業作家所執筆，但是下筆卻非常的實用且超然。完全就是為了一般單純想要理好財的上班族、家庭主婦、社會新鮮人，甚至是沒什麼收入的學生，都能從管理零用錢開始做好「個人」的「專屬」理財專案。

　　很多人會說：「我根本沒有錢，哪來的財可理」。殊不知，就是要先「理」清自己的金錢來源，「財」源才會滾滾而來。就像書中所提到的，有些人永遠不知道錢花到哪裡、有些是刷卡不知節制累積了大量債務……。我自己印象最深刻的，是本書在提到所謂「現實世界中的投資訣竅」時，教導讀者從投資標竿為開始投資的起點、接著設定要達成的目標、評估所承受的風險後就可開始嘗試投資。不論是定時定額的基金、或是股票等，都有實際的個案和簡單的計算，讓讀者閱讀時就像平常在家算自己賺了多少錢似的，融入本書的理財故事中。而這個完整的理財藍圖，從觀念的建立、到運用各式各樣的理財工具，可說是一系列的概念書、也是實用的工具書。

　　這系列能帶給讀者的，不僅是理財的知識，更是能從理財的行為中得到實質利潤和滿足的快樂。身為台灣信用評等機構的一份子，我們也期盼這樣的套書，能帶領讀者成功的向富有的道路邁進。

林奇芬　　Smart智富月刊社長

學會理財，玩自己的彩色人生

　　有一天在餐會上遇到一位企業高階主管，大家彼此介紹寒暄後，因為知道我的工作背景，就不禁跟我吐苦水，說他因為投資失利，資產大幅縮水。他投資的不是高風險的股票，而是許多人認為穩健的共同基金，但即使如此，還是遭受重大損失。他問我，該如何去判斷與選擇，才能達到真正的穩健理財呢？

　　我雖然很熱心的想要幫他尋求解套之術，但其實我心裡很清楚，除非他了解經濟環境的變動與資產變動的關係，否則我眼前給的建議，時效性可能不長。而要讓他對於金融環境與理財規劃有一個相當程度的理解，絕對不是三言兩語說得清楚的。

　　事實上，大部分人終其一生，可能都還搞不懂理財規劃這件事。有些人因為事業經營很成功，獲得財富不困難，但是坐擁財富後卻不懂如何穩健守財，所以很可能一手賺錢，另一手漏財。還有一些人，因為收入不高就想靠投機致富，可是因為沒有考慮風險問題，所以財富大起大落，到頭來可能白忙一場，甚至大輸。還有更多人，雖然收入不高但每月花光光，所以眼前日子雖然過得下去，但是明天會如何，卻完全茫然。

　　在我自己接觸投資理財話題近二十年的時間裡，其實我真正的體會是，理財計畫就是自己的人生計畫。想過什麼樣的日子？需要多少錢？有哪些人可以依靠，有哪些人需要照顧？眼前或未來有哪些收入來源與支出需求，如何透過分配去滿足或取捨？一連串的理財話題，就是人生的問題，如果有了想法，接下來就是執行計畫罷了，真的沒什麼特別的魔法。　　事實上，在我們經常談論的理財計畫中，我們都是不斷苦口婆心的說，錢少沒關係，重要的是持續力，一個年輕人，如果從二十歲就開始理財，他就比別人站在更好的起跑點上。不管是財富累積的存量較多，還是投資理財的經驗更豐富，這二者對於他未來的人生，只會加分不會減分。

　　有了計畫後，接下來就是對於經濟環境的了解與對金融工具的認識。很現實的，如果我們做的是自己不擅長的事，不可能做得比別人好，一個天天要聽別人報明牌、分析趨勢的人，絕對不可能把財理得好。只跟隨人云亦云，沒有自己的判斷力，當然只能當市場上最後的那隻老鼠。

　　很多人說，那多難啊？學校又沒教過。當然了，難道我們沒有上過駕駛課，就會開車的嗎？難道不是經過很多次喝水、練習，才學會游泳的嗎？如果連開車、游泳這樣的事都要學習，難道，和我們的錢有關的事情，不需要學習嗎？

　　大部分人都把理財投資想的太簡單了，卻不知道，財理得好的人，其實是他花了功夫去學習。台灣的投資人，其實是在這幾年經歷了科技泡沫與低利率環境後，才真的意識到學習理財的重要性，出版市場上相關的書籍，也逐漸多起來了。

　　雖然我自己也從事這方面的工作，但我還是很欣慰，有愈來愈多的出版人重視這個話題，並不斷的邀請各領域的專家來提供專業客觀的資訊，我相信，當愈多人接觸到這些訊息後，未來台灣的民眾投資理財也會越來越理性，而不是像飛蛾撲火般的盲從投機。

　　這一系列由麥格羅希爾出版，標準普爾公司編製的投資理財系列指南，是非常深入淺出的學習型叢書，著眼點就是我所強調的，與其天天要靠別人報明牌、由別人來決定自己的錢該放哪裡，還不如學會一套人生理財的方法，守穩自己的財富。

　　我仔細的看過這幾本書的章節與架構，都是從讀者的角度出發，去考量每個人人生會碰到的理財課題，雖然是美國的專家寫的，部分稅負的考量可能因地而異，但絕大多數的投資理財原則是國際市場皆然的。特別是，標準普爾是享譽國際的金融評鑑機構，他們對於企業與金融機構的評鑑、國際金融市場的資訊提供、經濟景氣的預測分析，都是金融業界參考的權威。由他們製作出版的投資理財指南，也更具專業性與權威性。

　　期待所有的讀者，藉由這個系列的書，打開理財的一扇門，同時也打造自己彩色的人生。